💡 Educação financeira básica: os 5 pilares que realmente funcionam
A nova lei do cartão de crédito abre porta, mas educação financeira constrói caminho sustentável. Primeiramente, esqueça teorias complicadas e fórmulas complexas. Veja os cinco pilares fundamentais que qualquer pessoa pode aplicar:
1. Gaste menos do que ganha (o único segredo real)
Parece óbvio, mas 80% dos brasileiros gastam igual ou mais do que ganham. Consequentemente, vivem no vermelho permanentemente. Portanto, primeiro passo é calcular exatamente quanto entra e quanto sai todo mês. Ademais, se gasta mais que ganha, só existem duas soluções: ganhar mais ou gastar menos. Não há mágica.
Como fazer: Anote absolutamente todas as despesas durante 30 dias. Café de R$ 5, estacionamento de R$ 10, lanche de R$ 15 – tudo. Assim sendo, você descobre que gasta R$ 600 mensais em “pequenos gastos invisíveis”. Portanto, eliminar esses vazamentos pode equilibrar orçamento.
2. Monte reserva de emergência antes de qualquer investimento
Antes de pensar em Bitcoin, ações ou qualquer investimento, você precisa de colchão financeiro. Primeiramente, objetivo é ter de 3 a 6 meses de despesas guardadas. Consequentemente, quando surgir emergência (doença, desemprego, conserto de carro), você não precisará recorrer a cartão de crédito ou empréstimos.
Como começar: Mesmo que seja R$ 50 ou R$ 100 mensais, comece agora. Ademais, abra conta poupança separada exclusivamente para emergências. Portanto, dinheiro fica “trancado” e você não gasta com futilidades. Em dois anos guardando R$ 200 mensais, você tem R$ 4.800 de reserva.
3. Elimine dívidas caras antes de investir
Se você paga 15% ao mês de juros no cartão mas investe em poupança que rende 0,5% ao mês, está perdendo dinheiro. Primeiramente, matemática é brutal: você perde 14,5% todo mês nessa operação. Consequentemente, prioridade número um é eliminar completamente dívidas com juros altos.
Ordem de prioridade:
- Cartão de crédito (juros de 400% ao ano)
- Cheque especial (juros de 300% ao ano)
- Empréstimo pessoal (juros de 100-200% ao ano)
- Empréstimo consignado (juros de 20-30% ao ano)
Portanto, use qualquer dinheiro extra primeiro para quitar essas dívidas. Ademais, com a nova lei do cartão de crédito, renegocie para reduzir juros enquanto paga agressivamente.
4. Diferencie necessidade de desejo
Você precisa de comida, moradia, transporte, saúde e educação básica. Tudo além disso é desejo, não necessidade. Primeiramente, não existe nada errado com desejos. Entretanto, você só pode satisfazê-los depois de cobrir necessidades e ter dinheiro sobrando.
Técnica dos 30 dias: Quando sentir vontade de comprar algo não essencial acima de R$ 200, anote e espere 30 dias. Consequentemente, 70% das vezes você percebe que não precisa daquilo. Portanto, evita compras impulsivas que destroem orçamento.
5. Automatize suas finanças
Disciplina é difícil, mas automatização é fácil. Primeiramente, programe transferência automática de parte do salário para conta separada no dia que recebe. Assim sendo, você “paga a si mesmo primeiro”. Ademais, programe pagamento automático de contas essenciais para nunca atrasar e pagar multa. Pensando nisso, preparamos um cupom de desconto para a melhor planilha financeira que achamos na internet! Basta usar o cupom OFF010 para garantir um precinho ainda melhor que o consta na plataforma! Caso queira fazer o cancelamento, tem 7 dias.